8月24日，江蘇常熟農村商業銀行（以下稱常熟銀行）發布了2023年中期業績報告。根據披露的數據，上半年常熟銀行交出了營收、凈利雙位數增長的答卷，營業收入同比增幅12.36%實現49.14億元；歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增幅20.82%達14.50億元。

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規模體量方面再創歷史新高。自一季度站上3000億臺階后，截至今年6月30日，常熟銀行總資產繼續穩步擴表達3178.14億元，較上年末增加299.32億元，增幅10.40%。資產質量方面也得以不斷優化，不良率穩重有降，撥備覆蓋率較年初提升13.68%。

不過需要注意的是，今年上半年，常熟銀行凈息差出現收窄態勢，且資本充足率三項指標均有所下滑。截至今年6月底，常熟銀行資本充足率為13.56%，一級資本充足率為10.12%，核心一級資本充足率為10.06%。

營收和凈利雙位數大增

凈息差有收窄態勢

近年來，常熟銀行盈利能力保持高速增長態勢。根據其披露的2023年中期業績報告，上半年常熟銀行營收和凈利繼續保持雙位數增長，實現營業收入49.14億元，同比增加5.41億元，增幅12.36%。實現歸屬于上市公司股東的凈利潤14.50億元，同比增加2.5億元，增幅20.82%。

安信證券研報指出，規模擴張、撥備計提壓力減輕以及稅收支出減少，是常熟銀行業績增長的主要驅動力。

從營業收入構成來看，利息凈收入有利拉動了總收入的高速增長。上半年常熟銀行利息凈收入為43.37億元，同比增長14.85%。不過，非利息凈收入受手續費及傭金收入、匯兌收益的大幅下滑拖累影響，較同期有所下滑至5.77億元，同比下滑3.39個百分點。據中期業績報告數據，2023上半年手續費及傭金收入、匯兌收益分別虧損121.4萬元、3797.4萬元，同比下滑161.69%、126.21%。

回顧2021年及2022年，常熟銀行已經連續兩年保持營收和凈利高速增長態勢。2022年該行實現營業收入88.09億元，同比增長15.07；實現凈利潤27.44億元，同比增長25.39。2021年實現營業收入76.55億元，同比增長16.31；實現凈利潤21.88億元，同比增長21.34%。今年半年報披露的數據顯示，常熟銀行高增長態勢不減，全年實現營收和凈利雙位數增長值得期待。

不過，需要注意的是，凈息差有收窄趨勢。2020年至2022年常熟銀行凈息差分別為3.18%、3.06%和3.02%。今年一季度凈息差與2022年末持平為3.02%，截至今年二季度末，常熟銀行凈息差收窄至3.0%。

凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標，常熟銀行表示，該行貸款端將堅持做小做散做信用，提升高息貸款占比，使貸款利率水平緩降、少降，同時優化存款結構，增強對公結算性存款穩定性，控制負債端成本。預計全年息差有望保持相對穩定。

不良率降至0.75%

充足率指標全線下滑

規模體量方面，常熟銀行再創新高。截至今年6月末，總資產達3178.14億元，較年初增299.32億元，增幅10.40%；總存款2422.09億元，較年初增加287.64億元，增幅13.48%；總貸款2,146.70億元，較年初增212.37億元，增幅10.98%。貸款總額與資產總額之比為67.55%，較上年末上升0.36個百分點。

資產質量進一步優化。截至2023年6月末，常熟銀行貸款不良率為0.75%，較年初下降0.06%；撥備覆蓋率為550.45%，較年初提升13.68%，處于A股上市銀行不良率低位。

從產品劃分來看，企業貸款不良率為0.75%，個人貸款不良率為0.80%。常熟銀行表示，該行將堅持管好方向、管好行業、管好員工、建好系統，通過“事前、事中、事后”風險管理模式，2023年將保持不良率水平總體穩定。

不過在資本充足率方面，三項充足率指標均有所下滑。截至今年6月底，常熟銀行資本充足率為13.56%，一級資本充足率為10.12%，核心一級資本充足率為10.06%。年初常熟銀行資本充足率為13.87%，一級資本充足率為10.27%，核心一級資本充足率為10.21%。截至今年6月末，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別下滑0.31%、0.15%、0.15%。

此外，村鎮銀行提速前進。報告期末，村鎮銀行總資產504.30億元，增幅13.20%；總存款423.02億元，增幅18.92%；總貸款393.60億元，增幅10.85%。村鎮銀行不良率0.97%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率342.30%，較年初提升29.68個百分點。

本文源自：金融界

作者：韓宜

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