2023年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出本年度“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”（以下簡(jiǎn)稱“榜單”），以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序，并對(duì)前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示。

【資料圖】

榜單顯示，2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%；總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.22%，占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.34%，占中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。

銀行展現(xiàn)復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性

分機(jī)構(gòu)類型看，100強(qiáng)銀行包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行。

此外，100強(qiáng)中有45家為上市銀行，資產(chǎn)占比89.91%。首次上榜銀行除7家外資銀行外，還有山西銀行、日照銀行和浙江網(wǎng)商銀行等3家銀行。

2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性。100強(qiáng)銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，本次2023年榜單以2022年銀行年報(bào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，覆蓋所有類型商業(yè)銀行。特別是，本次榜單首次將外資法人銀行納入排名，更加完整地反映了銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

由于首次將外資銀行納入排名以及各銀行資本持續(xù)增長(zhǎng)，2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單的上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。

整體上，2022年末中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.74%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長(zhǎng)穩(wěn)定處于全球前列

榜單顯示，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行六大國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)乃至全球銀行業(yè)保持領(lǐng)先地位。

六大銀行在2023年100強(qiáng)排行榜中居于前7位，2022年核心一級(jí)資本合計(jì)11.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.32%，占100強(qiáng)銀行的58.1%；總資產(chǎn)合計(jì)164.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.82%，占100強(qiáng)銀行的57.08%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.34%，占100強(qiáng)銀行的59.78%；成本收入比平均值為33.7%，同比上升0.69個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.27%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

換算為美元計(jì)價(jià)進(jìn)行國(guó)際比較，我國(guó)六大國(guó)有商業(yè)銀行核心一級(jí)資本凈額在全球排名處于前16名，其中工行、建行、農(nóng)行、中行居于前4名，保持不變；交行排名第9位，較上年提升一位；郵儲(chǔ)銀行排名第16位，保持不變。

總體上，2022年末，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬(wàn)億美元，是排名全球第二位美國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍；我國(guó)六大國(guó)有商業(yè)銀行總資產(chǎn)約占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.86%，資產(chǎn)、資本和盈利規(guī)模在全球領(lǐng)先。

中小型銀行與外資法人銀行亮點(diǎn)紛呈

2022年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力，在一攬子穩(wěn)增長(zhǎng)和逆周期政策的推動(dòng)下，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。

在股份制銀行中，招商銀行表現(xiàn)亮眼，核心一級(jí)資本凈額7993.52億元，居于100強(qiáng)第6位。

在城商行中，北京銀行拔得頭籌，核心一級(jí)資本凈額2243.27億元，居于100強(qiáng)第15位。

在農(nóng)商行中，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行處于領(lǐng)先，核心一級(jí)資本凈額1079.51億元，居于100強(qiáng)第22位。

值得一提的是民營(yíng)銀行和外資銀行。2023年100強(qiáng)銀行中，兩家民營(yíng)銀行上榜：深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行，分別排名第49位和100位。外資銀行在中國(guó)發(fā)展良好，今年首次納入排名，有7家上榜。這7家外資銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.84%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)21.58%，展現(xiàn)較強(qiáng)盈利能力。

2022年，商業(yè)銀行不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保持不良資產(chǎn)處置力度，持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。2022年上榜銀行不良貸款率平均值為1.47%，較上年略升0.02個(gè)百分點(diǎn)。100強(qiáng)榜單中，57家銀行不良貸款率較上年改善；25家銀行不良率低至1%以下。

2023年，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然復(fù)雜，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)放緩，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境，要以強(qiáng)化資本管理為基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，完善內(nèi)控治理機(jī)制，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，從主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊、積極適應(yīng)利率下行環(huán)境、持續(xù)提升資本管理水平和堅(jiān)持做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類四方面推動(dòng)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

記者 仇兆燕

編輯 李夢(mèng)溪

實(shí)習(xí)生 李皓晨

來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

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