本文來源：時代財經 作者：羅東駿

受臺風“杜蘇芮”影響，京津冀受災嚴重。

(資料圖)

據國家金融監督管理總局北京監管局消息，截至8月1日上午10時，北京地區各財險機構收到保險報案6786件，報損金額1.66億元。其中，門頭溝、房山地區報損金額8425.7萬元。目前，各保險公司積極克服困難開辟綠色通道，后續定損理賠工作正在進行中。

全民搶險救災當頭，救援資源吃緊。由于大量汽車涉水、泡水，被洪澇沖走、沖毀，保險企業的救援服務難以及時趕到，有“黑拖車”利用車主焦急心理“趁火打劫”。

來源：北京昌平一車主向時代財經提供的車輛泡水照片

車險救援長時間排隊，“黑拖車”趁火打劫

從北京去河北固安接孩子的趙女士沒想到，自己在7月30日不僅遭遇連人帶車被水淹，還差點被黑拖車帶到荒郊野外。最后，趙女士報了警，并給了黑拖車司機600元才得以脫身。回想起當天的經歷，趙女士依然覺得后怕。

趙女士告訴時代財經，她的車底盤比較低，水位不是很深的時候就被淹了，后來雨越來越大，水位暴漲。由于買了車損險，二次開火不予賠付，只好立即停車撥打保險公司電話等待救援。由于京津冀暴雨造成的災情較為嚴重，保險公司救援服務難以及時趕到。

據趙女士回憶，一位自稱固安當地某4S店的員工陌生男子，稱自己的拖車就在附近，門店只有4公里左右。為盡快將車輛轉移至相對干燥的地方，趙女士一家同意連人帶車被這位陌生人聯系的拖車牽引至附近的4S店。

然而，拖車行駛了二十多公里，趙女士發現外面變得越來越荒涼。天色漸黑，那位“4S店員工”早已不見蹤影。拖車司機告訴對趙女士，“這車要開到廊坊去，前面還有30多公里。”。趙女士對時代財經表示，司機中途存在繞路行為，還勸說她們先回北京，把車留下處理。

趙女士意識到自己可能遇到了“黑拖車”，和配偶商議后選擇報警。之后，拖車司機態度有所緩和，表示拿800元就放人放車。最終，趙女士給了拖車司機600元。在趙女士的要求下，拖車司機將車牽引至一家加油站附近停靠。

7月31日凌晨，趙女士購買車險所屬保險公司提供的救援服務趕到現場，保險公司派出的一線勘察人員認為“該車的發動機進水了。不過，最終理賠定損短時間未定。

據時代財經調查了解，平時高速公路上總有來歷不明的“黑拖車”來回行駛，一旦發現有車輛拋錨或發生交通事故，這些黑拖車就馬上停下，利用車主焦急的心理，連哄帶騙讓車主選擇自己的拖車進行救援，將事故車牽引上后就開始漫天要價。

車輛泡水后保險到底賠不賠？

和趙女士的經歷相比，車輛涉水、泡水的情況更加普遍。“截至目前（8月1日晚10點），我的車已經在水里泡了36小時了，保險拖車救援服務還要排隊。”北京昌平一車主陳剛（化名）告訴時代財經。

來源：北京昌平車主陳剛（化名）向時代財經提供的車輛泡水事故地點GPS定位圖片

陳剛告訴時代財經，7月31日上午發現自家車被淹了，當時就聯系了保險公司，當時車輛整個引擎蓋已經被淹沒。8月1日晚，又聯系了保險公司，保險公司表示拖車救援服務需要排隊，排多久不知道。由于泡水時間比較久，最終怎么理賠暫時無法判斷。

按照規定，如果車主只購買了交強險，沒有購買車損險，遇到暴雨等極端天氣，機動車涉水保險公司不予理賠。北京海淀區一車主告訴時代財經，自己的車沒有購買車損險，暴雨導致墻體倒塌壓壞了自家車，保險公司不會理賠只能自認倒霉。

2020年9月，原銀保監會研究制定了《關于實施車險綜合改革的指導意見》，改革后的車損險包含涉水險，機動車涉水后，施救費用、發動機進水維修費用等均可賠付。

不過，在特定情況下，如二次開火，投保人、被保險人或駕駛人故意制造保險事故，停在比較危險的地方可以拒絕賠付等，保險公司可以拒絕理賠車損險。

太平洋財險一位負責車險咨詢和投保的工作人員告訴時代財經，只要購買了車損險，遇到此類極端天氣，車輛進水或被沖走，不要二次開火，盡快報警取證，在24小時內聯系保險公司都可以賠付，具體理賠定損還要等理賠部門審核。

業內人士告訴時代財經，建議車主在購買保險前仔細閱讀保險條款，了解保險責任和免責條款。同時，應該選擇信譽良好、服務質量高的保險公司，并咨詢專業人士，了解保險產品的細節和限制。在極端天氣事件不可抗力的情況下，保障受保人權益的最佳方式是購買全險，包括車損險等。

作為經濟社會的“減震器”，保險業在防汛減損方面有著難以替代的重要作用。

金融系統業內人士武忠言告訴時代財經，保險是社會的“穩定器”和經濟的“助推器”，在服務國民經濟轉型、完善社會保障體系、完善防災減災體系等方面發揮著重要作用。從風險減量視角看，風險減量管理既體現了風險管理的前置性，從事后已然損失補償，向事前、事中或然事件防范控制降低發生的可能性轉變；也體現了風險管理的主動性，從被動“看天吃飯靠運氣”向主動“寓服務于保險”，參與風險管理轉變；還彰顯了保險業的人民性，通過發揮保險社會管理功能，降低事故發生概率，減少社會風險總量，增進民生福祉。

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