來源 | 銀信界

據銀信界不完全統計，這應是長安銀行在2023年首次領到監管罰單。

官網顯示，長安銀行是一家以新設合并方式組建的法人股份制商業銀行，注冊資本金71.48億元，總部設在西安市，2009年7月31日開業，下轄1家營業部、10家分行、17家直屬支行，營業網點246家，在省內外設立4家村鎮銀行。

截至2022年末，長安銀行的前五大股東分別為陜西延長石油（集團）有限責任公司，持股比例18.71%；陜西煤業化工集團有限責任公司，持股比例18.71%；陜西有色金屬控股集團有限責任公司，持股比例11.22%；陜西財金投資管理有限責任公司，持股比例8.39%；榆林市財金投資管理有限公司，持股比例5.55%。

不難看出，上述五大股東的持股比例合計超過60%，長安銀行有著濃厚的陜西國資背景。

業績方面，年報顯示，長安銀行2022年實現營業收入88.06億元，同比增長6.67%；凈利潤21.23億元，同比增長11.97%。

截至2022年12月末，長安銀行資產總額4370.53億元，同比增長15.57%；不良貸款率1.82%，較上年末減少0.01個百分點；撥備覆蓋率182.18%，較上年末增加0.26個百分點。

對于未來發展，長安銀行提出了要從“規模速度型”向“質量效益型”轉變，2025年末資產總額達到6000億元的目標。

在2022年年報中，長安銀行并未直接列明該行的貸款結構，僅分類提及了該行個人金融、互聯網金融和信用卡業務的最新數據。

2022年，長安銀行上線“常安貸”“長興貸”等多款消費類信貸產品，截至2022年末，該行個人消費類貸款余額478.82億元，個人客戶549.89萬人，個人客戶AUM資產規模總計2216.54億元；

長安銀行2022年自營互聯網貸款“長樂貸”規模突破50億元，年增幅達270%；

信用卡上線“逾期分期”產品，豐富分期業務種類，為受疫情影響客戶緩釋還款壓力；2022年末，長安銀行信用卡累計發卡60.21萬張。

高管方面，截至2022年末，長安銀行為“一正二副”架構，分別是董事長張全明，行長王作全，副行長曹宏、屈秉泉。長安銀行原本還有一名副行長解志炯，但于2022年3月被免職。

對外投資方面，長安銀行持有長銀消費金融51%的股權，是后者的第一大股東。

據了解，長安銀行累計向長銀消費金融授信40億元，相較于之前15億元，增幅達167%，長安銀行對后者發展的重視程度可見一斑。

企查查信息顯示，長銀消費金融成立于2016年10月，是全國第十六家、西北首家開業的持牌消費金融公司，總部位于陜西省西安市。

在最新的戰略規劃中，長銀消費金融表示，自營業務占比有望達到30%，還要在2025年實現資產規模300億元的時點上，渠道合作業務占比降至50%以下。

和其他大多數銀行系消金公司一樣，早在成立之初，長銀消費金融主要依靠線上合作平臺展業。

相關信息顯示，長銀消費金融最初依托維信金科卡卡貸，累計成交占總體業務筆數的99%，產品集中度高。此后，合作了包括惠人貸、分期樂、閃銀奇異、桔子分期、來分期、51信用卡等在內的一系列平臺。

未來數年，長銀消費金融應該還會在規模上做文章，對外合作應該會得到加強。不過在提出自營計劃后，能否發力自營，并達到目標，可以說是這家腰部消金公司破局的關鍵之舉。