市場持續(xù)萎縮，ATM機的使用率正在逐漸降低。根據(jù)央行最新發(fā)布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬臺，較上季度末減少1.11萬臺，全國每萬人對應(yīng)的數(shù)量環(huán)比下降1.17%至6.63臺。在分析人士看來，ATM機數(shù)量縮減主要是移動支付的快速增長對現(xiàn)金支付需求造成了沖擊，ATM機一方面需要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的潮流，另一方面也需要從用戶體驗提升、用戶價值挖掘等層面切入來增強使用頻率、發(fā)揮更大價值。

ATM機數(shù)量再降超1萬臺

移動支付產(chǎn)業(yè)鏈對傳統(tǒng)ATM機的沖擊依舊在持續(xù)。

從近兩年的數(shù)據(jù)來看，ATM機數(shù)量呈現(xiàn)明顯的下滑趨勢，2020年ATM機數(shù)量較上年末收縮8.39萬臺，全國每萬人對應(yīng)的ATM機數(shù)量由2019年的7.87臺下降至7.24臺。截至2021年末，ATM機共有94.78萬臺，較上年末減少6.6萬臺，每萬人擁有ATM機6.71臺，同比下降7.34%。

ATM機數(shù)量下滑背后是非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長，央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)967.3億筆，金額1149.85萬億元，同比分別增長10.74%和7.91%。

談及ATM機數(shù)量下滑的原因，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博分析指出，主要是移動支付的快速增長，對現(xiàn)金支付需求造成了沖擊。

近日，上海多家銀行ATM機被限制存取一體功能引發(fā)行業(yè)熱議。據(jù)相關(guān)媒體報道，不少上海市民表示，有多家銀行關(guān)閉了ATM機存取一體的功能，改為僅能存錢或僅能取錢的單一功能，且不能循環(huán)存取。

對于銀行ATM機功能被限，取款市民討論不一，有市民認為，出于運營維護成本的考慮銀行對ATM機維護不及時。也有市民表示，作為存取現(xiàn)金工具的ATM機在重要性和必要性上已大不如前，如果不能循環(huán)存取，當現(xiàn)金取完ATM機也就不能繼續(xù)服務(wù)，遇上“罷工”的機器只能自認倒霉。

王蓬博進一步指出，雖然數(shù)量在不斷下滑，但ATM機還是有其存在的價值，首先，在滿足用戶存取現(xiàn)金的基礎(chǔ)需求方面，ATM機都是必不可少的工具。其次，ATM機升級改造也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個重要方面，目前ATM機功能不再局限于傳統(tǒng)的取現(xiàn)、存錢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，已經(jīng)升級為能夠提供智能化可交互的金融服務(wù)，這在未來實際上有著巨大的想象空間。

“卡位”數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型

當前，銀行網(wǎng)點智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為趨勢，ATM機的功能也在不斷完善過程中。北京商報記者注意到，當前各家銀行已開始對ATM機進行改造升級，產(chǎn)品功能不再局限于取現(xiàn)、存錢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，有部分銀行已將人臉識別技術(shù)、智能化交互服務(wù)進行提升。

在數(shù)字人民幣方面，2021年我國數(shù)字人民幣應(yīng)用場景和試點區(qū)域不斷擴容，逐步滲透生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等生活場景，越來越多的ATM機也在進行相應(yīng)的升級。北京商報記者此前在實測過程中發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣取現(xiàn)交易非常便捷，在ATM機上選擇“數(shù)字人民幣”，然后輸入手機號，并在機具上輸入發(fā)送到手機的短信驗證碼，選擇服務(wù)項目點擊“兌回現(xiàn)金”，輸入兌換金額及錢包支付密碼，便可從鈔箱中取出現(xiàn)鈔。存現(xiàn)的流程前幾步與取現(xiàn)一致，在輸入手機號、短信驗證碼等操作后，在選擇服務(wù)項目時點擊“現(xiàn)金兌換”，并放入現(xiàn)鈔至鈔箱、輸入錢包支付密碼，便可交易成功。

ATM機廠商也抓住了這個機遇，廣電運通在2021年年報中指出，該公司實現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢包的發(fā)放、數(shù)字人民幣的存取等功能，增加公司產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供多場景的支持數(shù)字人民幣功能的創(chuàng)新方案。恒銀科技也在2021年年報中表示，行業(yè)廠商將從不同方向切入數(shù)字人民幣的技術(shù)研發(fā)、場景應(yīng)用及市場拓展工作，在數(shù)字人民幣支付通道、銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)字人民幣硬錢包和數(shù)字人民幣開立設(shè)備，數(shù)字人民幣場景全鏈路建設(shè)能力等多個方面。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，伴隨“智慧網(wǎng)點”“數(shù)字人民幣ATM機”等項目推進，一些具有智能化、一體化特點，應(yīng)用了最新技術(shù)的設(shè)備將擁有更為廣闊的前景。因此，ATM機一方面需要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的潮流，對業(yè)務(wù)流程及終端設(shè)備實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面也需要洞察用戶的實際需求，從用戶體驗提升、用戶價值挖掘等層面切入來增強使用頻率、發(fā)揮更大價值。

在王蓬博看來，ATM機廠商有兩個轉(zhuǎn)型方向，一個方向是自身的升級，從硬件廠商轉(zhuǎn)型升級成為銀行數(shù)字化解決方案服務(wù)商，利用好手中現(xiàn)有資源提升對銀行的系統(tǒng)服務(wù)能力;另一個方向是做好ATM機服務(wù)升級，提供更多金融服務(wù)，提升金融網(wǎng)點服務(wù)的便捷性和可得性，例如增加數(shù)字人民幣存取服務(wù)等金融服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字經(jīng)濟 移動支付 數(shù)字人民幣 金融行業(yè)