“涿州多家圖書(shū)庫(kù)房被淹，近15天無(wú)法發(fā)貨”“中圖網(wǎng)遭遇25年來(lái)毀滅性打擊”……圖書(shū)被淹相關(guān)的話題頻上熱搜。受近日暴雨影響，河北涿州多家圖書(shū)企業(yè)庫(kù)存圖書(shū)被水浸泡。其中，有不少圖書(shū)庫(kù)房的北京西南物流中心成為此次強(qiáng)降雨的重災(zāi)區(qū)，據(jù)業(yè)內(nèi)初步估算，受災(zāi)損失已有數(shù)億元。據(jù)了解，庫(kù)存圖書(shū)雖然有保險(xiǎn)可以進(jìn)行保障，但由于圖書(shū)儲(chǔ)存場(chǎng)所火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司承保時(shí)核保較為嚴(yán)格，費(fèi)率有時(shí)難以談攏，導(dǎo)致相關(guān)保險(xiǎn)還有待進(jìn)一步擴(kuò)面。那么，下一步保險(xiǎn)公司如何在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保端等維度優(yōu)化對(duì)倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)儲(chǔ)圖書(shū)的保險(xiǎn)保障？

(相關(guān)資料圖)

有圖書(shū)公司稱遭毀滅性打擊

受到連續(xù)強(qiáng)降雨和上游洪水過(guò)境影響，河北省涿州市防汛形勢(shì)嚴(yán)峻。多家出版機(jī)構(gòu)和圖書(shū)公司位于涿州的圖書(shū)庫(kù)房受到影響。

8月3日，“中圖網(wǎng)遭遇25年來(lái)毀滅性打擊”這一話題沖上微博熱搜榜，據(jù)了解，中圖網(wǎng)位于涿州的倉(cāng)儲(chǔ)中心被洪水淹了。中圖網(wǎng)創(chuàng)始人黃平在接受媒體采訪時(shí)表示，估計(jì)這次損失可能超過(guò)3億元。

另?yè)?jù)中圖網(wǎng)官方微博8月2日發(fā)布的信息，預(yù)計(jì)至少80%的書(shū)（400多萬(wàn)冊(cè)，3億碼洋以上）會(huì)報(bào)廢。

不止中圖網(wǎng)，淘寶“未讀”旗艦店日前發(fā)布的公告稱，最近“未讀”涿州庫(kù)房受災(zāi)，過(guò)億碼洋庫(kù)存生死未卜，會(huì)產(chǎn)生大量的泡水書(shū)。

此外，北京時(shí)代華語(yǔ)國(guó)際傳媒股份有限公司近日發(fā)布《致客戶函》稱，公司庫(kù)房受災(zāi)嚴(yán)重，所有圖書(shū)泡水，損失嚴(yán)重。據(jù)報(bào)道，該公司庫(kù)房也位于涿州，北京商報(bào)記者聯(lián)系到該公司官方圖書(shū)商城的直營(yíng)店店長(zhǎng)，該店長(zhǎng)確認(rèn)：“庫(kù)房在涿州重災(zāi)區(qū)，淹得厲害，現(xiàn)在都進(jìn)不去。目前官方商城內(nèi)的書(shū)籍無(wú)法發(fā)貨。”

市面并無(wú)“圖書(shū)保險(xiǎn)”

對(duì)于一些圖書(shū)公司而言，庫(kù)存基地的圖書(shū)被淹，無(wú)異于遭遇了“滅頂之災(zāi)”。這時(shí)，不少網(wǎng)友寄希望于“圖書(shū)保險(xiǎn)”的理賠。不過(guò)，北京商報(bào)記者通過(guò)多方了解到，一般而言，目前市面上沒(méi)有專門的“圖書(shū)保險(xiǎn)”來(lái)專門承保圖書(shū)這類特殊的庫(kù)存資產(chǎn)。

沒(méi)有專屬保險(xiǎn)并不意味著無(wú)法承保，常見(jiàn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可為庫(kù)存圖書(shū)保駕護(hù)航。上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰表示，倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)儲(chǔ)的圖書(shū)屬于書(shū)店所有的或交由倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)人保管的庫(kù)存資產(chǎn)，可以由書(shū)店或倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)人投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)獲得保險(xiǎn)保障，防范洪水導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云也表示，類似倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)儲(chǔ)圖書(shū)以及其他倉(cāng)儲(chǔ)產(chǎn)品，都可以跟一般企業(yè)一樣投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，來(lái)應(yīng)對(duì)暴雨、洪水等災(zāi)害造成的損失。需要注意的是，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)所承保的保險(xiǎn)責(zé)任范圍可以分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)，其中，基本型的保險(xiǎn)責(zé)任一般只包含火災(zāi)、爆炸等保險(xiǎn)責(zé)任，而綜合險(xiǎn)才在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上還承保雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、暴風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害的保險(xiǎn)責(zé)任。

雖然提前投保了保險(xiǎn)或可轉(zhuǎn)移倉(cāng)儲(chǔ)圖書(shū)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，但有倉(cāng)庫(kù)位于涿州的圖書(shū)公司近日接受媒體采訪時(shí)表示，前幾年曾買過(guò)保險(xiǎn)，而到期想再買時(shí)，因?yàn)闆](méi)達(dá)到承保條件，保險(xiǎn)公司就沒(méi)承保。也有公司直言：“非常渴望今后可以給圖書(shū)倉(cāng)庫(kù)以合理的保費(fèi)來(lái)投保。”

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司與圖書(shū)公司實(shí)現(xiàn)“雙向奔赴”目前來(lái)看存在一定的難題。朱少杰表示，由于圖書(shū)的市場(chǎng)價(jià)值存在較大的波動(dòng)性，這使得確定合理的保險(xiǎn)金額難度很大，進(jìn)而導(dǎo)致保費(fèi)厘定和賠付核算困難，且圖書(shū)屬于易燃易受潮的物品，因此財(cái)險(xiǎn)公司大多不愿意承保此類財(cái)產(chǎn)。

“圖書(shū)的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較大，相應(yīng)來(lái)說(shuō)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率也較高。”楊澤云表示，由于圖書(shū)主要是紙張，面臨較大的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，因此，圖書(shū)相關(guān)企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)會(huì)面臨較高的保險(xiǎn)費(fèi)率。

此外，保險(xiǎn)公司也會(huì)要求圖書(shū)公司做出風(fēng)險(xiǎn)防范的舉措。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，由于圖書(shū)儲(chǔ)存場(chǎng)所火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司承保時(shí)核保應(yīng)該比較嚴(yán)格，對(duì)圖書(shū)儲(chǔ)存場(chǎng)所的消防有要求。另外，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)防洪要求對(duì)場(chǎng)所位置有審核。

險(xiǎn)企需增條款、控風(fēng)險(xiǎn)

回顧董責(zé)險(xiǎn)走俏上市公司的歷程，隨著市場(chǎng)調(diào)查處罰案例增多、索賠金額增大，越來(lái)越多的上市公司選擇給高管戴上“將軍的頭盔”，董責(zé)險(xiǎn)投保積極性因此增加。

那么，在這次災(zāi)害過(guò)后，圖書(shū)企業(yè)可以投保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否也會(huì)迎來(lái)投保的高峰期？

“圖書(shū)相關(guān)企業(yè)保險(xiǎn)的普及，一方面源于相關(guān)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，特別是近期是否發(fā)生事故；另一方面源于相關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)安排。一般而言，中大型企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是比較普遍的。”楊澤云表示，相信經(jīng)歷此次事故之后，相關(guān)企業(yè)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保量應(yīng)該會(huì)有所增加。

對(duì)于圖書(shū)保險(xiǎn)是否會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不同的行業(yè)有著不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，最終體現(xiàn)在采取不同的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和保險(xiǎn)費(fèi)率上，或許并沒(méi)有太大必要專門開(kāi)發(fā)圖書(shū)相關(guān)的專屬保險(xiǎn)條款。

而保險(xiǎn)公司若要承保圖書(shū)這類特殊的庫(kù)存資產(chǎn)，則需要在保單中增加一些特別條款，用于控制承保風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，朱少杰分析表示，比如，需要增加“倉(cāng)儲(chǔ)資產(chǎn)申報(bào)條款”，解決保費(fèi)厘定和賠付核算困難。“倉(cāng)儲(chǔ)資產(chǎn)申報(bào)條款”要求投保人定期向保險(xiǎn)公司申報(bào)庫(kù)存價(jià)值；投保人預(yù)付保費(fèi)，實(shí)際保費(fèi)根據(jù)庫(kù)存價(jià)值在保險(xiǎn)期內(nèi)的平均數(shù)確定；實(shí)際庫(kù)存價(jià)值超過(guò)保險(xiǎn)金額時(shí)，出險(xiǎn)時(shí)按比例賠付；出險(xiǎn)后若保險(xiǎn)未到期，允許投保人支付保費(fèi)獲得保險(xiǎn)金額復(fù)效。

“需要增加‘防洪保證條款’‘消防保證條款’等保證條款，來(lái)要求投保人做好日常的安全防護(hù)措施，避免道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。”朱少杰進(jìn)一步補(bǔ)充表示，保險(xiǎn)公司還可以參與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，共同消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

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