近日，河南省發(fā)布《高質(zhì)量推進(jìn)信用河南建設(shè)促進(jìn)形成新發(fā)展格局實(shí)施方案》，提出“建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單制管理機(jī)制”。什么是“名單制”管理?對(duì)于村鎮(zhèn)銀行等高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，該政策作用將有多大?

近日，河南省人民政府發(fā)布《高質(zhì)量推進(jìn)信用河南建設(shè)促進(jìn)形成新發(fā)展格局實(shí)施方案》，其中指出，建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單制管理機(jī)制。名單制管理，

范圍更加明確、針對(duì)性更強(qiáng)

據(jù)了解，河南此次發(fā)布的《實(shí)施方案》圍繞政務(wù)、金融、科技創(chuàng)新、生產(chǎn)流通、就業(yè)收入分配、投資消費(fèi)、民生、資源環(huán)境、“一帶一路”等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展信用提升行動(dòng)。

其中，《實(shí)施方案》指出建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單制管理機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)、非法集資。開(kāi)展“征信修復(fù)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)治理，整治假借“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招搖撞騙行為。

“對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)名單制管理，就是對(duì)銀行分門(mén)別類(lèi)進(jìn)行差異化管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和區(qū)域重點(diǎn)關(guān)注。”某城商行內(nèi)部人士介紹。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，通過(guò)實(shí)施名單制管理，有助于明確高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。通過(guò)對(duì)名單上高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定有針對(duì)性、詳細(xì)的化解方案措施，可以精準(zhǔn)排雷。

村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)數(shù)量最多的一類(lèi)銀行，如何強(qiáng)化信用體系建設(shè)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)一直備受重視。

周茂華認(rèn)為，通過(guò)對(duì)少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立“名單制”，有助于提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)性、一行一策，特殊問(wèn)題特殊對(duì)待。同時(shí)，名單制也讓市場(chǎng)明確了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有關(guān)部門(mén)采取針對(duì)性政策積極應(yīng)對(duì)，有助于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

所謂“名單制”，是指地方及監(jiān)管部門(mén)建立的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單，主要目的是重點(diǎn)關(guān)注和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。

值得注意的是，監(jiān)管部門(mén)曾提到對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取的名單制管理的要求、進(jìn)展和原則。

此前，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)采取名單制管理，要求各個(gè)部門(mén)、各個(gè)地區(qū)對(duì)轄內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，進(jìn)行壓力測(cè)試，制定分門(mén)別類(lèi)的、一企一策、一行一策的整治措施。

上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步要強(qiáng)化名單制管理，監(jiān)管部門(mén)和各銀保監(jiān)局要把管轄的各個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)摸清楚。具體化解風(fēng)險(xiǎn)的政策措施和路徑，既要遵循統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，也允許根據(jù)每家機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、形成的原因，量身定做，制定有用有效的化解措施。

“名單制管理，可以在此基礎(chǔ)上制定分門(mén)別類(lèi)、一行一策的治理措施，范圍更加明確，針對(duì)性更強(qiáng)。”金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽表示。可將央行評(píng)級(jí)、監(jiān)管評(píng)級(jí)

與早期糾正有序銜接

信用，在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、管理、處置等環(huán)節(jié)發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。加強(qiáng)信息共享，深化信用體系建設(shè)有助于防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)。

在我國(guó)，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在農(nóng)信機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。銀保監(jiān)會(huì)去年1月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》稱(chēng)，近年來(lái)，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家。其中，河南共有86家村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)信社方面，中共河南省委新聞發(fā)布會(huì)說(shuō)明，河南136家農(nóng)信社已完成改制106家。

中國(guó)原創(chuàng)經(jīng)濟(jì)學(xué)論壇理事長(zhǎng)高連奎表示，從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社面臨的問(wèn)題都源于貨幣政策。在目前利率下行的情況下，利差越來(lái)越小，這也意味著抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差的銀行會(huì)率先倒閉。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)316家，其中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社)和村鎮(zhèn)銀行，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為186家和103家。

“近年來(lái)，雖然高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和占比明顯下降，但是剩下來(lái)的基本上是‘硬骨頭’，后續(xù)處置化險(xiǎn)的難度更大，挑戰(zhàn)也會(huì)更多。”中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，我國(guó)金融市場(chǎng)處于發(fā)展之中，金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置牽一發(fā)而動(dòng)全身。

“對(duì)于列入高風(fēng)險(xiǎn)之列的機(jī)構(gòu)，央行建立了具有硬約束的早期糾正和限期整改機(jī)制。此次河南表示建立名單制，可以將央行評(píng)級(jí)、監(jiān)管評(píng)級(jí)與早期糾正有序銜接，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，確保早期糾正的及時(shí)性。”周毅欽建議。

關(guān)于機(jī)構(gòu)信息共享問(wèn)題，《實(shí)施方案》也提出了相應(yīng)舉措。明確加強(qiáng)金融監(jiān)管、行業(yè)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信息共享，針對(duì)重要地方法人金融機(jī)構(gòu)、上市公司、金融科技企業(yè)等，健全重大風(fēng)險(xiǎn)信息通報(bào)、會(huì)商研判機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置。

“河南經(jīng)濟(jì)體量大，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量可以排到全國(guó)前幾，如果名單制管理機(jī)制建立起來(lái)，需要強(qiáng)化銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)制度建設(shè)。名單管理制度也可以和不良資產(chǎn)處置、農(nóng)信社改革、市場(chǎng)化兼并重組等其他化險(xiǎn)措施配套使用。”有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)。

“河南建立的名單制，預(yù)計(jì)在金融機(jī)構(gòu)方面會(huì)和央行高度重合，未來(lái)可能還會(huì)把地方金融組織和一些大型非金融企業(yè)納入范圍。”周毅欽表示。

董希淼認(rèn)為，對(duì)規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)困難的城商行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行等，通過(guò)兼并重組組建省級(jí)城商行和市級(jí)農(nóng)商行，推進(jìn)體制機(jī)制改革和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，是現(xiàn)實(shí)選擇。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 招商引資 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 制造業(yè)產(chǎn)業(yè)