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銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工信部和市場(chǎng)監(jiān)管總局12月2日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），《通知》顯示，在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱，商標(biāo)名稱，產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱等，不得使用“銀行”字樣。

“糧食銀行”、“時(shí)間銀行”等用法需謹(jǐn)慎

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。違法使用“銀行”字樣容易對(duì)社會(huì)公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。

該負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)近年來(lái)查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。不過(guò)，上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋表示，由于我國(guó)《商業(yè)銀行法》相關(guān)條文對(duì)“單位”“名稱”等規(guī)定過(guò)于原則化，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號(hào)、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。

“有的地方推廣公共項(xiàng)目平臺(tái)時(shí)違法使用‘銀行’字樣，并通過(guò)公開(kāi)掛牌、媒體報(bào)道等形式進(jìn)行宣傳，社會(huì)影響惡劣。因此，有必要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)實(shí)際操作中的問(wèn)題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

注冊(cè)“銀行”字樣賬號(hào)需提供金融許可證等材料

《通知》首先明確，任何法人與非法人組織，使用“銀行”字樣依法都須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，同時(shí)，對(duì)自然人以營(yíng)利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進(jìn)行規(guī)范。

《通知》對(duì)“名稱”的含義也給出明確規(guī)定，包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱，并規(guī)定了兜底條款。

同時(shí)，《通知》提出了整改規(guī)范工作要求。強(qiáng)調(diào)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。

網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)含有“銀行”字樣名稱的審核工作。例如，對(duì)于要求注冊(cè)“銀行”字樣的賬號(hào)和移動(dòng)應(yīng)用程序主體，互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)服務(wù)平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序分發(fā)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)要求其提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務(wù)資質(zhì)等相關(guān)材料，并進(jìn)行必要核驗(yàn)。未獲相關(guān)資質(zhì)的，不予注冊(cè)、上架。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào)、會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，并通過(guò)主動(dòng)提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。

此外，《通知》還提出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)告及審查要求。要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

目前，浙江等地方已開(kāi)展“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，《通知》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形的，可以依法免予處罰。

關(guān)鍵詞： 違法使用