截至2021年底，我國的基金投資者已超過7.2億人，伴隨著基金投資大時代的來臨，“基金賺錢而基民不賺錢”也成為行業發展痛點。而基金投顧作為鏈接基金公司和基民之間的關鍵環節，則成為突破瓶頸的重要途徑。

國內頭部基金公司博時基金旗下的博樂智投就是基金投顧中的佼佼者。日前，博樂智投跨越了其上線一周年的重要時點。博樂智投，品牌寓意是“善于發現基金中的千里馬，幫客戶在投資理財的長跑中勝出”。回顧過去的一年，博樂智投不改初心，并取得了斐然的成績：客戶留存率方面達到92%，彰顯了公司超強的控制風險能力。

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全過程鏈條的投顧陪伴服務體系

基民已超過全國半數人口，而持有周期短、盲目擇時、追逐熱點以及迷信“冠軍基”和“爆款基”等認知誤區，成為了阻礙基民贏得收益的主要原因。

基金投顧在此背景下應運而生。基金投顧提供的是一種貫穿投資全程、全天候的專業服務，可以根據客戶需求，在客戶授權下直接進行基金的購買、調倉等操作，更通俗的說法就是代買和賣基金，代客戶做資產配置。與FOF的產品思維不同，基金投顧是客戶思維，更加針對性地解決擇基困難、投資行為習慣欠佳以及容易受誤導進行“贖舊買新”等操作等一系列投資弊端。

博時作為深圳地區2021年度首批獲得試點開展基金投顧業務的機構，將“專業的投、優質的顧”作為近年來的重要發展戰略之一，成功在2021年10月上線了博樂智投。目前，博樂智投已經建立起“投前-投中-投后”的全過程鏈條的投顧陪伴服務體系：投前，會根據客戶的投資期望、投資偏好，投資期限等進行智能分析，定制私人資產配置方案；投中，可以接受客戶委托，全程跟蹤，自動調倉，讓客戶輕松理財；投后，能夠通過專業的“顧”，幫助投資者獲得優質持倉體驗，幫助投資者進行更理性的投資決策。

通過提供個性化的顧問式服務和投資陪伴，博樂智投也實現了對客戶行為指導，優化客戶持倉體驗的效果。博時基金互聯網金融部總經理吳偉杰表示：“博樂智投能夠更細致的了解客戶理財目標，通過客戶的投資金額、風險偏好、流動性要求、投資目標、投資期限等各個維度進行調研和數據挖掘，充分了解客戶需求和畫像，對應提供不同層級的組合投資策略和持續投后陪伴，幫助客戶逐步建立更長期、理性、健康的投資行為習慣。”

博時基金互聯網金融部總經理 吳偉杰

正因如此，博樂智投受到不同年齡段的投資者的支持與喜愛。根據統計數據，80后穩坐投資主力軍的位置，用戶占比達36%；頗為穩健的60、70后，也十分信賴并樂于嘗試高科技含量的博樂智投，這部分用戶占比約34%；此外，作為投資新興勢力的90后也快速崛起，用戶占比超過29%。

博時基金以投研等實力賦能投顧業務

博樂智投之所以能夠為投資者提供全方位的基金投顧服務，來源于博時基金以切實改善客戶盈利體驗、提升客戶理財服務感受為出發點，構建了三大核心能力為基金投顧業務保駕護航。第一，公司的系統和技術業內領先，建設了高性能、開放架構、敏捷迭代的服務平臺；第二，公司具備深厚的互聯網客戶基礎積累，能夠為投顧業務的展業提供有力的支持；第三，公司具有基金業內較大的資產配置投研團隊，配置經驗豐富。

博時基金在業內的實力有目共睹：作為國內首批成立的“老五家”基金公司之一，截至2022年9月30日，博時管理資產規模逾16597億元人民幣，服務客戶總量超過1.5億元，并累計獲得了47座金牛獎。有強有力的基金公司加持，博樂智投能夠具備針對不同投資者的理財需求，提供豐富的投顧策略就順理成章了。

對于博樂智投不同階段的發展，博時基金也有明確的規劃，吳偉杰表示：“基金管理公司的核心能力是投研，因此主要通過產品業績和投資體驗來構建核心競爭力，投顧業務發展初期主要通過外部銷售機構合作獲取保有規模。但從長期發展來看，基金投資+賬戶服務+交易陪伴對基金投顧業務的高質量發展起到重要意義。故對于機構來說，可通過為客戶量身定制專屬的資產配置方案，提供長期持續的陪伴與服務，注重客戶利益、滿足客戶需求。”

關鍵詞： 博樂智投一周年博時基金保駕護航 建立全鏈條投顧陪伴