深圳新聞網(wǎng)2023年6月27日訊（深圳特區(qū)報(bào)記者易東）在6月26日的“深圳預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣啟動(dòng)儀式”上，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、中國建設(shè)銀行深圳分行、招商銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了他們各自在深圳預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點(diǎn)方面取得的成績。

農(nóng)行為超900位消費(fèi)者提供預(yù)付資金智能監(jiān)管保障

農(nóng)行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行堅(jiān)決貫徹黨中央決策部署，深度參與政府創(chuàng)新試點(diǎn)工作，始終堅(jiān)持“金融服務(wù)民生”的經(jīng)營理念，不斷拓展惠民應(yīng)用場景，為民辦實(shí)事解民憂，提升金融服務(wù)的便捷度和覆蓋面。

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試點(diǎn)工作開展以來，農(nóng)行深圳分行持續(xù)探索數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用。2022年打造基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“智付安心”數(shù)幣智能合約預(yù)付費(fèi)平臺(tái)，并逐步在民生領(lǐng)域探索運(yùn)用，今年5月，農(nóng)行深圳分行與福田區(qū)政府開展教培行業(yè)數(shù)幣預(yù)付試點(diǎn)的全面戰(zhàn)略合作，整合資源、先行先試，合力推進(jìn)數(shù)幣預(yù)付試點(diǎn)工作向全行業(yè)拓展。 目前，農(nóng)行數(shù)幣預(yù)付平臺(tái)已服務(wù)商戶超40家，覆蓋教培、餐飲、診療、養(yǎng)老、體育五大行業(yè)板塊，累計(jì)為超900位消費(fèi)者提供預(yù)付資金智能監(jiān)管保障，監(jiān)管資金逾270萬元。

建行預(yù)付式平臺(tái)已服務(wù)深圳300家頭部商戶

今年5月建行在市市場監(jiān)管局的帶領(lǐng)下，在人民銀行和福田區(qū)政府指導(dǎo)下，攜手商家落地全國首個(gè)餐飲及寵物行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣。目前建行數(shù)字人民幣預(yù)付式平臺(tái)也在市場上形成三大特點(diǎn)：

一是金融科技支撐強(qiáng)。建行針對政府 G 端提供大數(shù)據(jù)監(jiān)控功能，幫助政府實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)控；針對 B 端商戶提供線上入駐、 C 端預(yù)付、金額核銷等全流程數(shù)字化管理平臺(tái)。同時(shí)，根據(jù)用戶需求，每兩周迭代開發(fā)、更新版本，目前已支持面向已有自建系統(tǒng)商家的輕量對接模式和面向無自建系統(tǒng)商家的標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)模式，滿足各種類型商家跨區(qū)域經(jīng)營需要，一點(diǎn)接入、全國通用，最快可1天之內(nèi)上線。

二是覆蓋行業(yè)應(yīng)用廣。目前建行預(yù)付式平臺(tái)已服務(wù)300余家頭部商戶、1000多個(gè)門店，資金監(jiān)管規(guī)模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業(yè)逐步延伸到美容美發(fā)、運(yùn)動(dòng)健身等更多涉及百姓民生的預(yù)付式消費(fèi)行業(yè)，具備了完善的行業(yè)應(yīng)用解決方案。目前，建行生活平臺(tái)注冊用戶已達(dá)1個(gè)億，向商家免費(fèi)開放，為商家提供龐大量級(jí)的客戶引流。

三是服務(wù)市民量級(jí)大。平臺(tái)提供基于數(shù)幣智能合約的具有法律效力的電子合同，不依賴線下操作，保障市民資金安全，方便快捷，目前已經(jīng)有6.6萬名市民體驗(yàn)了建行預(yù)付式平臺(tái)。

招行探索教培機(jī)構(gòu)數(shù)幣預(yù)付式和預(yù)付卡消費(fèi)兩類監(jiān)管

招行已在“預(yù)付式”賬戶資金監(jiān)管方面建立了較為完善的監(jiān)管體系，其中包括房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管，單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管，及教育培訓(xùn)資金監(jiān)管等。今年以來，招行根據(jù)市政府的要求，并結(jié)合數(shù)幣智能合約的天然優(yōu)勢，不斷探索實(shí)施數(shù)字人民幣在預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)用場景。

當(dāng)前招行總行在數(shù)字人民幣智能合約平臺(tái)開發(fā)建設(shè)的基礎(chǔ)上，試點(diǎn)探索教培機(jī)構(gòu)數(shù)幣預(yù)付式和預(yù)付卡消費(fèi)兩類監(jiān)管。

在教培領(lǐng)域，平臺(tái)端該行用“招行自研教培云”服務(wù)平臺(tái)及“學(xué)有招”小程序，當(dāng)預(yù)付資金進(jìn)入數(shù)培機(jī)構(gòu)對公錢包時(shí)，智能幣監(jiān)管功能即時(shí)生效。系統(tǒng)嚴(yán)格根據(jù)教培機(jī)構(gòu)設(shè)置的一課一載及按比例撥付數(shù)幣資金的規(guī)則、精確對錢包資金進(jìn)行管控及釋放，從而降低資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。

在數(shù)據(jù)監(jiān)測端，家長可在小程序中透明化查看課程及教師信息，并可隨時(shí)進(jìn)行銷課、退款等售后服務(wù)。該行也為教育主管部門提供數(shù)據(jù)端口，可視化展示賬戶、資金、風(fēng)險(xiǎn)等信息，并提供多維度報(bào)表和監(jiān)控大屏，雙重維護(hù)消費(fèi)者利益。

在預(yù)付卡領(lǐng)域，目前該行已可為數(shù)幣預(yù)付卡監(jiān)管場景提供全流程的在線資金監(jiān)管能力，區(qū)別于傳統(tǒng)單用途預(yù)付卡監(jiān)管模式，監(jiān)管端將入駐于數(shù)字人民幣 APP “元管家”專區(qū)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者在商家小程序購買預(yù)付產(chǎn)品后，直至消費(fèi)者完成真實(shí)消費(fèi)動(dòng)作后，資金方可自動(dòng)劃轉(zhuǎn)至商戶對公錢包，完成一筆一劃。

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