分析人士認(rèn)為，民營(yíng)銀行發(fā)展前景在于聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板，尋求差異化發(fā)展。通過(guò)數(shù)字技術(shù)提升風(fēng)控能力，提升金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。積極拓展融資渠道，夯實(shí)資本實(shí)力，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力等。

?時(shí)隔兩年，上海華瑞銀行的股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批。

此次股權(quán)變更完成后，上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）有限公司（下稱“凱泉泵業(yè)”）將持有上海華瑞銀行66150萬(wàn)股股份，持股比例升至22.05%，從第四大股東升至第二大股東。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)于此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)華瑞銀行的影響，華瑞銀行方面回應(yīng)《國(guó)際金融報(bào)》記者稱，這將有利于進(jìn)一步優(yōu)化該行股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于該行股權(quán)的穩(wěn)定和可持續(xù)健康發(fā)展，也是受讓股東對(duì)華瑞銀行未來(lái)發(fā)展的信心體現(xiàn)。

對(duì)于后續(xù)發(fā)展規(guī)劃，華瑞銀行方面對(duì)記者表示，將持續(xù)加強(qiáng)股權(quán)管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制。堅(jiān)持“聚焦普惠金融，走數(shù)字化、普惠化的智慧銀行發(fā)展道路”，不斷提升普惠金融服務(wù)能力和服務(wù)水平，保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

13.9%股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批

公開(kāi)資料顯示，華瑞銀行是全國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本30億元。2015年1月獲開(kāi)業(yè)批復(fù)，同年5月正式營(yíng)業(yè)。

本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓前，華瑞銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)為：上海均瑤（集團(tuán)）有限公司持股30%，美邦服飾持股15%，上海騁宇實(shí)業(yè)有限公司持股13.8%，贛商聯(lián)合股份有限公司持股8.15%，凱泉泵業(yè)持股8.15%，上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司持股6.5%，其余為持股5%以下的股東5家合計(jì)持股18.4%。

近日，上海銀保監(jiān)局批復(fù)同意凱泉泵業(yè)受讓上海國(guó)大建設(shè)集團(tuán)有限公司持有的華瑞銀行11400萬(wàn)股股份和上海美特斯邦威服飾股份有限公司持有的華瑞銀行30300萬(wàn)股股份。

受讓后，凱泉泵業(yè)持有華瑞銀行66150萬(wàn)股股份，持股比例升至22.05%，從第四大股東升至第二大股東。美邦服飾將降至華瑞銀行第六大股東，上海國(guó)大建設(shè)則退出華瑞銀行前十大股東行列。

2023年4月10日，美邦服飾發(fā)布《關(guān)于重大資產(chǎn)出售進(jìn)展的公告》稱，根據(jù)補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定，凱泉泵業(yè)第一期付款應(yīng)向公司支付21210萬(wàn)元，扣除公司之前借入的16060萬(wàn)元借款后，實(shí)際應(yīng)向公司支付5150萬(wàn)元。凱泉泵業(yè)已于2023年4月10日將第一期實(shí)際應(yīng)付款打入公司銀行賬戶。

早在2021年4月，美邦服飾就發(fā)布了《關(guān)于籌劃重大資產(chǎn)出售的提示性公告》，擬出售華瑞銀行10.1%的股份。彼時(shí)，美邦服飾持有華瑞銀行15%股權(quán)。針對(duì)美邦服飾持有的華瑞銀行剩余4.9%股份，美邦服飾在公告中表示有意繼續(xù)出售。

此次美邦服飾的資產(chǎn)出售引起了深交所的關(guān)注。2021年7月6日，深交所發(fā)函要求美邦服飾說(shuō)明在華瑞銀行盈利穩(wěn)步增長(zhǎng)、公司主業(yè)盈利能力持續(xù)下滑、公司貨幣資金尚且寬裕、已出售模共實(shí)業(yè)股權(quán)并取得大部分轉(zhuǎn)讓價(jià)款的情況下，出售所持華瑞銀行股份的合理性。

美邦服飾回復(fù)稱，基于公司戰(zhàn)略調(diào)整，公司擬集中資源與財(cái)力做大做強(qiáng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，加大力度進(jìn)行開(kāi)源節(jié)流，盤(pán)活公司資產(chǎn)，加快業(yè)務(wù)升級(jí)的戰(zhàn)略落地。因此公司計(jì)劃減少與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性較低的銀行資產(chǎn)，更快推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

華瑞銀行2021年年報(bào)顯示，報(bào)告期末華瑞銀行總資產(chǎn)規(guī)模為459.25億元，同比增長(zhǎng) 5.83%，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收16.01億元，同比增長(zhǎng)38.32%；歸屬股東的凈利潤(rùn)2.23億元，同比增長(zhǎng)9.97%。2021年末，華瑞銀行不良貸款率1.67%，撥備覆蓋率190.2%。

根據(jù)華瑞銀行發(fā)布的2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，截至2022年9月末，華瑞銀行總資產(chǎn)421.18億元，營(yíng)業(yè)收入為6.52億元，凈利潤(rùn)為-1.82億元，不良貸款率和撥備覆蓋率分別為1.86%、168.28%。

馬太效應(yīng)凸顯

從2014年試點(diǎn)開(kāi)始，民營(yíng)銀行的設(shè)立大幕正式拉開(kāi)。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，民營(yíng)銀行隊(duì)伍不斷壯大，現(xiàn)已增至19家。

談及民營(yíng)銀行誕生的原因，天風(fēng)證券研報(bào)中指出，民營(yíng)銀行主要服務(wù)中小微企業(yè)，而非與國(guó)有銀行正面競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)廣大小微企業(yè)的金融服務(wù)明顯不足，而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)離不開(kāi)對(duì)小微企業(yè)的支持。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國(guó)19家民營(yíng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬(wàn)億元，增長(zhǎng)28.08%。民營(yíng)銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)總額135.50億元，同比增速47.08%。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，支持民營(yíng)銀行發(fā)展主要是優(yōu)化國(guó)內(nèi)銀行業(yè)生態(tài)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，倒逼國(guó)有銀行改革提效，增加高質(zhì)量服務(wù)供給；同時(shí)，多元化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系，有助于破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題，尤其是小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、數(shù)量、經(jīng)營(yíng)能力方面發(fā)展較為迅速，但也面臨一些困難、壓力。

從單個(gè)民營(yíng)銀行來(lái)看，在存貸兩端監(jiān)管新規(guī)之下，受限于“一行一店”模式，本就缺少渠道和客戶的民營(yíng)銀行發(fā)展分化明顯。

在民營(yíng)銀行中，微眾銀行、網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額占據(jù)“半壁江山”。2021年，僅微眾銀行一家實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)，便已超過(guò)其余18家民營(yíng)銀行凈利總和。

還有多家民營(yíng)銀行面臨著業(yè)績(jī)下滑、“掌舵人”頻頻變更、股權(quán)被甩賣等尷尬局面。

那么，民營(yíng)銀行該怎樣尋求突破之路？

天風(fēng)證券研報(bào)指出，隨著金融脫媒進(jìn)程的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)銀行中或誕生萬(wàn)億級(jí)別的銀行。以網(wǎng)商銀行和微眾銀行為代表，兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行依托股東資源擁有廣泛的客戶群體，數(shù)量超越了傳統(tǒng)的全國(guó)性銀行。此外，無(wú)論是騰訊的個(gè)人客戶或是阿里巴巴的網(wǎng)店主，大多屬于長(zhǎng)尾客戶，與傳統(tǒng)銀行客戶群體形成了較為明顯的分層，完全屬于監(jiān)管鼓勵(lì)的發(fā)展方向。

“股東為傳統(tǒng)企業(yè)的民營(yíng)銀行，其定位或局限于股東資源和區(qū)域，可能成長(zhǎng)為具有特色的社區(qū)銀行。因傳統(tǒng)企業(yè)業(yè)務(wù)范圍覆蓋半徑始終有限，不似無(wú)邊界的互聯(lián)網(wǎng)，旗下銀行成長(zhǎng)為大銀行的概率小，專注其特定的客戶群體是個(gè)不錯(cuò)的選擇。這也符合監(jiān)管差異化競(jìng)爭(zhēng)及服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的意圖。”天風(fēng)證券研報(bào)進(jìn)一步指出。

周茂華認(rèn)為，民營(yíng)銀行發(fā)展前景在于聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板，尋求差異化發(fā)展。不斷完善內(nèi)部治理，積極培育人才團(tuán)隊(duì)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；通過(guò)數(shù)字信息技術(shù)賦能普惠金融，以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)、客戶基礎(chǔ)等方面的不足。同時(shí)，通過(guò)數(shù)字技術(shù)提升風(fēng)控能力，提升金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力；積極拓展融資渠道，夯實(shí)資本實(shí)力，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力等。

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