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鳳凰網財經訊一年一度的3·15消費者保護日到了，今年中國消費者協會的維權年主題是“提振消費信心”。與往年相比，“提振消費信心”明顯具有很強的現實意義，同時也是推動經濟社會高質量發展的重要一環。為更好地提振消費信心，營造良好消費環境，維護消費者合法權益，鳳凰網財經推出“3·15曝光臺”系列報道，聚焦消費者集中投訴的典型案例。

2023年2月28日，裁判文書網發布一則關于消費貸高息糾紛的判決文書。據《裁判文書》顯示，2019年11月26日，李某玲與晉商消費金融股份有限公司（下稱“晉商消金”）簽訂貸款合同，申請貸款10000元，貸款期限3個月，年利率為36%。

同時，貸款合同約定：如李某玲未按期足額還款，晉商消金將每日按逾期金額的0.1%計收罰息，按逾期利息的0.1%計收復利，直至貸款本息還完。

李某玲借款當日，晉商消金全額發放貸款。貸款到期后，李某玲并未如約全額還款，從2020年2月26日開始逾期，截至2023年2月7日立案仍有9997.05元本金未還。

因此，晉商消金向遼寧省彰武縣人民法院（下稱“法院”）提起訴訟，請求判令李某玲償還借款本金9997.05元，并判令以未還本金為基數，按照年利率24%計算利息、罰息直至還完。

值得一提的是，按照借款合同，雙方約定的借款年利率為36%，罰息日利率、復利日利率均為0.1%，而晉商消金在提起訴訟后并未要求李某玲按照合同還款，反而主動要求按照年利率24%計算利息、罰息。

晉商消金為何要主動下調還款利率？判決中給出了答案——對金融機構的金融借款，年利率24%是司法保護上限。法院認為，《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意見》第2條規定“金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復利、罰息、違約金和其他費用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利率24%的部分予以調減的，應予支持，以有效降低實體經濟的融資成本。”本案貸款合同約定年利率為36%，晉商消金自愿按照年利率24%計算利息、罰息，符合法律及上述司法政策的規定。

?因此，法院判決李某玲償還晉商消金貸款本金9997.05元，并按年利率24%計算利息、罰息。

值得一提的是，本案并不是晉商消金首次放貸利率超司法保護上限。鳳凰網財經根據裁判文書網統計，近半年內裁判的十則與晉商消金相關判決書中，晉商消金放貸年利率全部高于24%，九成超33%，半數高達36%。而等到起訴時，晉商消金全部主動要求按照年利率24%計算利息、罰息。也就是說，用戶因未還款被起訴后，還貸利率反而“降低”了，這種現象值得深思。

在鳳凰網財經“315”民調中，高利貸問題最受關注。在過去一年消費中，您的合法權益是否受到過侵害？維權是否遭遇重重阻礙？如果您有相似的經歷，有要投訴的品牌和事件，歡迎評論區留言，一起為“讓消費者變得更有尊嚴”而努力！

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