本文來源：時代財經 作者：黎倩

時隔7年，央行再次下調公積金利率。

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9月30日晚間，中國人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

這是繼9月29日晚，中國人民銀行、銀保監會發布《關于階段性調整差別化住房信貸政策的通知》（下稱“通知”）后，監管層面再次針對房地產貸款利率推出寬松導向的政策。而新的公積金利率政策推出后，具體執行仍待各個城市“落地”。

根據9月29日的通知，符合條件的城市，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消新發放首套住房貸款利率下限。當前，首套房貸利率最低可至4.1%，二套房貸利率下限為4.9%。這意味著，部分城市的首套房貸利率有望跌破4%。

而從商業貸款到公積金貸款，監管層接連兩日對首套房貸率下限放寬，或將進一步釋放首套房需求。

據時代財經計算，若在2022年10月1日后購買首套房，以公積金貸款最長時限30年為例，執行最新利率3.1%，貸款100萬元，還款方式為等額本息的，則可較此前減少利息29483.71元，平均每月少還約82元；還款方式為等額本金的，利息則將減少22562.5元，平均每月少還約63元。若貸款時間為5年，最多則可減少約4000元利息。

此外，對于正在還貸的購房者，住房公積金貸款利率按照國家有關規定執行。貸款期限內如遇利率調整，于利率調整的次年1月1日起按新的利率標準執行。換言之，10月1日前已購房且已辦理公積金貸款的，也可享受最新利率。

時代財經了解到，央行上一次調整公積金利率是在2015年。2015年8月26日，央行將5年期以下（含5年）貸款利率從3%下調至2.75%，5年以上貸款利率從3.5%下調至3.25%。當年，央行年內曾四度下調公積金貸款利率，是繼2007年（加息5次）和2008年（降息5次）后，一年內調整公積金利率次數最多的一次。

在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，此前商業銀行貸款持續降息，客觀上也需要公積金貸款利率進一步下調，否則公積金貸款和商貸的利差比較小，客觀上也會使得公積金貸款的吸引力下降。

而此次公積金貸款的利率進一步下調，使得后續公積金貸款的優勢更加明顯，對于剛需購房者進一步降低貸款利率等具有積極的作用。

值得一提的是，9月30日，財政部、稅務總局發布關于支持居民換購住房有關個人所得稅政策的公告稱，自2022年10月1日至2023年12月31日，對出售自有住房并在現住房出售后1年內在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現住房已繳納的個人所得稅予以退稅優惠。

“此次公積金政策與其他兩個政策一起，形成了9月底三個穩樓市大招，對于四季度房地產市場行情的提振會比較顯著。”嚴躍進續稱。

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