物聯網設備接入數量的持續增長，是平安銀行運用物聯網技術，推動產融結合、助力實體經濟發展的成果體現之一。截至目前，平安銀行“星云物聯計劃”已在智慧制造、智慧車聯、智慧物流、智慧能源、智慧農業、智慧基建等六大場景實現落地，累計支持實體經濟融資發生額超6400億元。

創新金融服務，有效解決中小企業融資難題

中共中央、國務院印發的《擴大內需戰略規劃綱要（2022－2035年）》提出，積極促進傳統產業改造提升，促進數據、人才、技術等生產要素在傳統產業匯聚，推動企業加快數字化改造。

在新時代經濟高質量發展的需求下，平安銀行堅持創新驅動發展戰略，率先布局“物聯網+衛星+金融”服務模式，于2019年啟動“星云物聯計劃”，將物聯網與AI、云計算、邊緣計算、區塊鏈等技術深度融合，通過采集企業生產經營過程中的第一手數據，創新金融風控模型，賦能金融產品貸前增信、貸后管理，提升金融服務的可得性和易得性。

此外，平安銀行與合作伙伴聯合發射“平安1號”、“平安2號”物聯網衛星及“平安3號”遙感衛星，幫助銀行高效、直觀地掌握供應鏈上下游的真實經營數據等信息，拓展銀行的供應鏈金融服務能力。

在智慧基建場景，平安銀行與工程機械廠商聯合推出數字貸定制產品，為持有工程機械終端設備的中小微企業或個體經營者提供融資支持。依托工程機械終端設備的物聯網解決方案，平安銀行借助物聯網、大數據等技術對借款人進行自動額度核準、生產監測、設備管控和風險管理，實現全流程線上化、自動化審批，解決企業融資難題的同時也充分發揮企業日常生產經營數據等數字資產的價值。

這不但能夠實現對于供應鏈上下游企業的快速放款，還能大幅度提升企業自身的資產質量，真實反映企業的生產經營情況。過去銀行通過抵、質押物或者核心企業背書，才能為企業提供高額度的融資支持，而“星云物聯計劃”突破了傳統融資條件限制，有效解決了中小微企業融資難、融資貴的問題。

升級星云IoT OS，積極助力中小企業數字化轉型

中央經濟工作會議強調，小微、科創和綠色發展仍然是明年的主要支持方向，要引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域支持力度。

除了資金的幫助，中小微的數字化轉型還需要數字化經營工具、信息化管理手段的賦能。2022年，平安銀行啟動“星云IoT OS”升級，依托星云物聯網跨廠商、跨設備的數據連接能力，打造跨行業、跨應用的產業互聯操作平臺，將數字化經營能力反哺給企業，為中小微企業提供一站式設備管理、生產經營與產業互聯服務。

以某機加工企業為例，其日常最主要的管理工作包括生產計劃管理、生產質量管理、生產成本核算等。相較于過往先打印訂單排班表、再由產線工人手動填寫作業實績數量、最后由辦公室人員收集并錄入電腦統計的傳統生產管理模式，在“星云IoT OS”加持下，當前企業已實現了機床設備加工數據上云、與生產排程系統等數據打通、及終端分析報表輸出等數字化升級，支持生產數據自動采集、流轉與分析，降低人工統計成本、排除人工統計失誤；支持采集更多元數據，統計反映經營情況，并更全面地指導企業持續管控優化成本。

與此同時，數字化也幫助企業沉淀數字資產，再結合平安銀行的創新金融產品和服務，繼續為企業帶來更貼合需求的銀行融資授信額度。

基于“星云IoT OS”，通過數字口袋APP，平安銀行為廣泛中小微企業提供數字化轉型支持，賦能中小微企業實現數字化管理、數字化采購及數字金融對接，解決中小微企業經營難、經營貴等痛點。

依托星云開放聯盟，實現產業互聯生態的共建共贏

金融服務實體經濟的模式正對接企業實際的業務場景，不斷滲入產業鏈各環節，這就對其創新服務模式、行業解決方案提出了更高的要求。開放生態通過建設開放共享的產業交流與合作平臺，匯聚應用各方力量，推進產業共識、落地應用示范、深化行業合作、定義技術標準、培養產業人才，共建有競爭力的產業互聯生態體系，共同探索更多一體化、一站式解決方案。

2021年，平安銀行成立星云開放聯盟，基于自身在物聯網技術、數據建模和金融賬戶及結算能力等方面的優勢，全面整合金融資源、客戶資源，攜手合作伙伴共同打造一體化開放互聯體系，共建開放有序的產業生態。

目前，星云開放聯盟已聯合超400個大型服務商及互聯網龍頭平臺伙伴，服務2000萬小微企業平臺商戶。星云開放聯盟的成功，為各方搭建起了產品、技術、客戶、人才等資源交流合作的平臺，是生態共建、共生共贏的業務創新范式。

依托星云開放聯盟模式和成果、持續開放物聯網金融服務能力，平安銀行“星云IoT OS”積極與產業互聯網平臺、物聯網方案商、設備制造商等合作伙伴開放合作，作為連接中小微企業與合作伙伴之間的橋梁，一方面攜手合作伙伴為中小微企業提供更全面的數字化轉型方案及服務，另一方面整合中小微企業數字化轉型訴求并為合作伙伴提供客戶引流及產品創新支持。

通過“星云IoT OS”，合作伙伴可以將自身產品及方案快速、標準地對接上架至數字口袋APP，觸達千萬級企業客戶并提供服務，高效共享技術成果，并可獲得星云開放聯盟多項開放權益，如金融產品服務、營銷拓客工具、跨行業人才交流等等。合作伙伴也將通過星云開放聯盟加入共建產業互聯生態圈，得到豐富的生態資源。

由點到面、全面布局，平安銀行“星云物聯計劃”通過IoT OS升級和開放生態建設，以數字技術輸出、數字資產應用，幫助中小微企業實現數字化管理，攜手合作伙伴促進產業鏈數字化升級，有效推動了數字經濟與實體經濟深度融合，繼續服務實體經濟的高質量發展。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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